Mutuo Giovani Under 36: Agevolazioni Consap 2025

L'Italia ha un problema generazionale e il governo cerca di risolverlo aiutando i giovani a comprare casa. Il Mutuo Giovani Under 36 (con Garanzia Consap) è la misura più importante degli ultimi anni.

Permette a chi non ha un contratto a tempo indeterminato solido ("il posto fisso") o grandi risparmi di accedere al credito.

Punti Chiave (Key Takeaways)

• Garanzia Statale 80%: Lo Stato (tramite Consap) garantisce per te fino all'80% del capitale. Le banche rischiano meno e prestano più volentieri.
• Mutuo 100%: Grazie alla garanzia, è possibile ottenere mutui che coprono il 100% del prezzo della casa (senza anticipo).
• Tassi Calmierati: Per legge, il TEG del mutuo Consap non può superare il TEGM pubblicato da Banca d'Italia.
• Esenzioni Fiscali: Risparmi sulle imposte di registro, ipotecarie e catastali (se la misura è rifinanziata nella Legge di Bilancio attuale).

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1. Requisiti per l'Accesso

Non basta essere giovani. Devi rispettare criteri precisi:

1. Età: Non aver compiuto 36 anni nell'anno in cui si rogita.
2. ISEE: Avere un ISEE non superiore a 40.000€ annui.
3. Prima Casa: Non possedere altri immobili abitativi (salvo eredità in quote minime).
4. Immobile: La casa non deve essere di lusso (categorie A1, A8, A9 escluse) e non superare i 250.000€.

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2. Il "Mutuo 100%" senza anticipo

Normalmente, le banche finanziano solo l'80% (LTV). Tu devi mettere il 20% + spese accessorie. Su una casa da 200.000€, significa avere 40.000€ + 10.000€ di spese = 50.000€ di risparmi. Impossibile per molti giovani.

Con la Garanzia Consap all'80%, la banca può finanziare il 100% del prezzo. Tu devi pagare solo le spese accessorie (notaio, agenzia). Attenzione: I tassi per i mutui 100% sono solitamente leggermente più alti, anche se calmierati.

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3. Tasso Fisso o Variabile?

Con il Mutuo Consap, la scelta è delicata. Poiché il debito è molto alto (spesso il 100%), anche una piccola variazione dei tassi incide pesantemente sulla rata. Per un profilo "Under 36" con redditi che cresceranno nel tempo, un Tasso Fisso offre la sicurezza necessaria per pianificare il futuro senza l'ansia dell'Euribor.

💡 Simula la rata: Usa il nostro Simulatore Mutuo Giovani e seleziona l'opzione "LTV 100%".

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4. Come fare domanda

La domanda va presentata direttamente alla banca (non al Consap).

1. Verifica il tuo ISEE aggiornato.
2. Scarica il modulo dal sito Consap o chiedilo in banca.
3. La banca istrusce la pratica e la invia a Consap.
4. Consap risponde solitamente entro 20 giorni.

Nota: I fondi sono stanziati annualmente. Verifica sempre che il "Plafond" sia ancora disponibile.

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5. Conclusione

Se hai un lavoro precario o atipico, o semplicemente non hai 50.000€ da parte, il Mutuo Consap è la tua unica strada. Non è un regalo (il debito va pagato!), ma è un "pass" per entrare nel mercato immobiliare anni prima del previsto.

👉 Verifica se rientri nei parametri ISEE e rata