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Calcolatore Amortamento Mutuo: Rata o Durata?

Domande frequenti

Ottimizza il tuo mutuo: Confronta sistemi francese, tedesco e americano.

Come funziona?

📝

1. Inserisci i tuoi dati

Compila l'importo, la durata e il tasso di interesse del tuo prestito.

⚙️

2. Scegli il sistema

Seleziona tra sistema francese, tedesco o americano per confrontare.

📊

3. Analizza il risultato

Rivedi il tuo pagamento mensile e il costo totale prima di decidere.

Domande frequenti

No, il calcolo viene eseguito interamente nel tuo browser. I tuoi dati non vengono inviati a nessun server.
È il più comune. Paghi sempre la stessa rata mensile, ma all'inizio paghi più interessi e meno capitale.
No, questo è uno strumento di simulazione informativo. Le condizioni finali dipendono dalla tua banca.

Quando effettui un pagamento mensile del prestito, non è solo una somma forfettaria che sparisce nel caveau della banca. È diviso in due parti distinte:

  • **Interessi:** La commissione che paghi al prestatore per il privilegio di prendere in prestito denaro.
  • **Capitale:** La parte che riduce effettivamente il saldo del tuo prestito.

Nei primi anni di un mutuo tipico (specialmente con il sistema francese), una parte enorme del tuo pagamento va rigorosamente agli interessi. Col passare del tempo, l'equilibrio cambia: paghi meno interessi e più capitale. Questo cambiamento è ciò che il nostro calcolatore visualizza per te.

Sistema Francese (Rata Costante)

Questo è lo standard globale per i mutui residenziali. Il tuo pagamento mensile rimane esattamente lo stesso per l'intera durata (es. 1.500 €/mese per 30 anni). Sebbene prevedibile, è carico di interessi all'inizio.

Sistema Tedesco (Quota Capitale Costante)

Qui, l'importo che paghi verso il capitale è costante ogni mese. Poiché l'interesse è calcolato sul saldo residuo, il tuo pagamento mensile totale inizia alto e diminuisce ogni singolo mese. Questo fa risparmiare sugli interessi ma richiede un flusso di cassa iniziale più elevato.

Sistema Americano (Solo Interessi)

Paghi *solo* gli interessi per la durata del prestito. Il saldo del capitale rimane intatto fino alla fine, dove deve essere pagato in un'unica soluzione (maxirata finale). Questo è rischioso per i proprietari di case ma comune negli investimenti e nei prestiti edilizi.

Le banche amano quando ti attieni al piano perché massimizzano il loro profitto. Ecco come puoi battere il sistema:

**Pagamenti Bisettimanali:** Invece di un pagamento mensile, effettua mezzo pagamento ogni due settimane. Finirai per fare 13 pagamenti completi in un anno invece di 12, senza sentire il peso.

**Arrotondamento:** Se il tuo pagamento è di 1.145 €, arrotondalo a 1.200 €. Quei 55 € extra vanno al 100% verso il capitale, componendo i tuoi risparmi nel tempo.

**Metodo delle Entrate Impreviste:** Applica rimborsi fiscali, bonus lavorativi o denaro ereditato direttamente al tuo capitale. Un singolo pagamento forfettario all'inizio del prestito può tagliare anni dalla durata.

Calcolatore di Ammortamento Prestiti: Guida Completa

Comprendere come funziona l'ammortamento di un prestito è fondamentale per prendere decisioni finanziarie intelligenti. Il nostro calcolatore gratuito ti aiuta a confrontare diversi sistemi di ammortamento e pianificare i tuoi pagamenti in modo efficace.

Cos'è l'Ammortamento di un Prestito?

L'ammortamento è il processo di ripagamento graduale di un debito attraverso pagamenti periodici. Ogni pagamento mensile è diviso in due parti: una porzione copre gli interessi del prestito e l'altra riduce il capitale residuo.

Sistemi di Ammortamento: Francese vs Tedesco vs Americano

Esistono tre principali sistemi di ammortamento, ognuno con caratteristiche uniche:

Sistema Francese (Pagamento Costante)

Il più comune in Europa. Paghi la stessa rata mensile per tutta la durata del prestito. Inizialmente paghi più interessi e meno capitale, ma il pagamento rimane costante.

Sistema Tedesco (Ammortamento Costante)

In questo sistema, l'ammortamento del capitale è costante ogni mese. I pagamenti sono più alti all'inizio e diminuiscono gradualmente.

Sistema Americano (Solo Interessi)

Durante la durata del prestito, paghi solo gli interessi. L'intero capitale viene restituito alla fine in un unico pagamento.

Come Usare il Nostro Calcolatore di Prestiti?

Il nostro strumento è molto facile da usare: inserisci l'importo del prestito, il tasso di interesse annuale, la durata in mesi e seleziona il sistema di ammortamento.

Consigli per Risparmiare sul Tuo Prestito

Una strategia efficace per ridurre il costo totale del tuo prestito è effettuare rimborsi anticipati. Il nostro modulo 'Scenari Intelligenti' ti permette di simulare pagamenti extra mensili.

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