Mutuo Variabile con CAP: La Sicurezza ha un Prezzo (Conveniente?)

Scegliere tra Tasso Fisso e Variabile è l'eterno dilemma. Il Fisso ti fa dormire sonni tranquilli, ma spesso costa di più. Il Variabile è più economico all'inizio, ma se l'Euribor impazzisce (come nel 2023), il tuo bilancio familiare esplode.

Esiste una terza via: il Mutuo Variabile con CAP (Tetto Massimo).

Il Problema: L'Incertezza Illimitata

Con un variabile puro, il tuo tasso è: Euribor + Spread.

Se l'Euribor va al 5%, 8% o 10%, la tua rata sale senza limiti. Non c'è soffitto. Questa incertezza è tossica per la pianificazione finanziaria a lungo termine.

L'Agitazione: Il Costo della Protezione

Il mutuo con CAP pone un limite contrattuale. Esempio: "Il tasso non potrà mai superare il 4,5%".

Tuttavia, le banche non regalano nulla. Spesso lo "Spread" di un mutuo con CAP è leggermente più alto di un variabile puro (es. 1,5% invece di 1,0%).

La domanda è: Vale la pena pagare questo "premio assicurativo"?

La Soluzione: Analisi dello Scenario Peggiore

Devi ragionare come un analista del rischio.

1. Confronta il Tasso Fisso attuale con il livello del CAP.
2. Se il CAP è uguale o inferiore al Tasso Fisso attuale, il mutuo con CAP è matematicamente superiore.
   • Scenario Migliore: I tassi scendono, e tu paghi meno del Fisso.
   • Scenario Peggiore: I tassi salgono, e tu paghi al massimo quanto avresti pagato col Fisso (o poco più).

Hai solo "Upside" (potenziale guadagno) e un "Downside" (rischio) limitato.

📱 La Simulazione su Amorti

Simula lo stress test.

1. Usa AmortiApp per creare un mutuo.
2. Imposta il tasso al livello del CAP (es. 4,5%).
3. Guarda la rata mensile risultante.
4. Chiediti: "Posso permettermi questa rata per 5 anni di fila?"

Se la risposta è sì, il mutuo con CAP è una scelta intelligente. Se la risposta è no, devi orientarti su un Fisso più basso o ridurre l'importo del mutuo.

Proteggiti senza rinunciare alla flessibilità. Fai i calcoli.

Simula la Rata Massima