Euribor vs. Inflazione: Quando il Debito è tuo Alleato
Ammortizzare il mutuo o investire? In tempi di alta inflazione, pagare il debito rapidamente potrebbe non essere la migliore strategia matematica.
Euribor vs. Inflazione: Quando il Debito è tuo Alleato
L'istinto naturale del risparmiatore è: "Ho debiti, devo eliminarli". È una mentalità ereditata dai nostri genitori. Ma nell'attuale contesto economico, quella mentalità può costarti denaro.
Il Problema: Il Tasso di Interesse Reale
L'Euribor è alto, sì. Ma anche l'Inflazione è stata alta.
Quando l'inflazione è alta, il valore del denaro diminuisce. Ciò significa che i 1.000 € che paghi in rate oggi valgono meno (in termini di potere d'acquisto) rispetto ai 1.000 € che pagavi 5 anni fa.
Se il tuo stipendio si adegua all'inflazione (o quasi), il tuo debito sta diventando "più piccolo" da solo, in termini reali.
L'Agitazione: Il Costo Opportunità
Se corri a pagare un mutuo che ti costa il 3% di interesse, mentre l'inflazione è al 4% o 5%, stai commettendo un errore finanziario.
Stai usando denaro "costoso" (tuo, liquido) per pagare debiti "economici" (svalutati dall'inflazione).
Inoltre, se usi tutti i tuoi risparmi per ammortizzare, perdi liquidità. Se i tassi salgono ancora di più domani o perdi il lavoro, la banca non ti restituirà quei soldi ammortizzati per pagare il supermercato.
La Soluzione: La Strategia dell'"Arbitraggio"
Come Analisti, raccomandiamo di guardare lo Spread.
- Guarda il TAEG del tuo mutuo (es. 3,5%).
- Guarda la redditività sicura che puoi ottenere per i tuoi soldi (Buoni del Tesoro, Depositi, Conti Remunerati).
Se puoi ottenere il 3,0% o 3,5% in un conto remunerato con disponibilità immediata, NON AMMORTIZZARE.
Perché? Perché mantieni la liquidità. Il beneficio finanziario di ammortizzare (risparmiare il 3,5%) e investire (guadagnare il 3,5%) è identico, ma l'investimento ti dà libertà e sicurezza. L'ammortamento ti lascia con mattoni ma senza contanti.
📱 La Simulazione su Amorti
Usa AmortiApp per trovare il tuo "Punto di Pareggio".
- Simula un ammortamento di 20.000 €.
- Annota il "Risparmio Totale Interessi". Dividilo per gli anni rimanenti per vedere il "rendimento annualizzato" approssimativo.
- Confronta questo con ciò che ti darebbe un Deposito Composto al 3%.
Se i numeri sono vicini, scegli sempre la liquidità. Ammortizza solo quando l'interesse del mutuo è chiaramente superiore all'investimento sicuro.
Non decapitalizzarti ciecamente. Calcola prima.
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