Distruzione del PMI: La Corsa al 20% di Equità
L'Assicurazione Ipotecaria Privata è 'denaro morto'. Impara a calcolare la somma forfettaria esatta necessaria per eliminarla e sbloccare un ROI del 20%+.
Distruzione del PMI: La Corsa al 20% di Equità
Se hai comprato la tua casa con meno del 20% di anticipo, probabilmente stai pagando l'Assicurazione Ipotecaria Privata (PMI).
La maggior parte dei proprietari di casa vede il PMI solo come "parte del conto".
Noi lo vediamo come bruciare denaro.
Il Problema: Affittare i Tuoi Stessi Soldi
Il PMI non ti protegge. Protegge il prestatore nel caso tu sia inadempiente. Stai pagando un premio assicurativo per una polizza in cui la banca è il beneficiario.
Il PMI tipico costa dallo 0,5% all'1% dell'importo del tuo prestito ogni anno. Su un prestito di 400.000 $, sono da 200 $ a 330 $ al mese che svaniscono nel nulla. Quello non è interesse; è spreco.
L'Agitazione: La Trappola del "Denaro Morto"
A differenza degli interessi (che sono deducibili dalle tasse in alcuni casi) o del capitale (che costruisce equità), il PMI ha zero rendimento.
Se hai un tasso ipotecario del 6% e un tasso PMI dell'1%, il tuo costo di prestito effettivo su quella fetta superiore di debito è enorme.
Sbarazzarsi del PMI è spesso la singola mossa con il più alto Ritorno sull'Investimento (ROI) che puoi fare nella finanza personale.
La Soluzione: Il Cecchino della "Somma Forfettaria"
Il PMI di solito termina automaticamente quando raggiungi il 78% di Loan-to-Value (LTV) basato sulla perizia originale. Tuttavia, puoi richiedere la cancellazione all'80% LTV.
La strategia: Calcola l'importo esatto in dollari necessario per raggiungere l'80% LTV oggi.
Perché? Perché se paghi 10.000 $ per rimuovere un addebito PMI di 250 $/mese, non stai solo risparmiando l'interesse ipotecario (6%); stai risparmiando il costo dell'assicurazione di 3.000 $/anno per sempre. Il ROI su quei 10.000 $ è spesso del 30% o superiore.
📱 La Simulazione su Amorti
Troviamo il tuo "Numero di Uccisione PMI".
- Apri AmortiApp.
- Inserisci l'Importo Originale del Prestito (es. 400.000 $) e la data di inizio.
- Guarda il tuo Saldo Attuale (es. 380.000 $).
- Calcola il tuo obiettivo: 400.000 $ * 0,80 = 320.000 $.
- Il Divario: 380.000 $ - 320.000 $ = 60.000 $.
Se hai contanti, pagare quei 60.000 $ elimina il PMI immediatamente.
- Risparmio 1: Interesse Ipotecario su 60k $ @ 6% = 3.600 $/anno.
- Risparmio 2: Costo PMI = 3.000 $/anno.
- Beneficio Totale: 6.600 $/anno su un investimento di 60k $ (11% garantito, rendimento esentasse).
Smetti di affittare il tuo rischio. Uccidi il PMI.
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